Actualités
Assurance vie : quels sont les 10 ETF les plus souscrits par les épargnants ?
NOUVEAUTÉ !Les ETF ont désormais le vent en poupe, quels sont les 10 ETF les plus largement souscrits en assurance-vie ?
Taux fonds euros 2017 SOGÉCAP : +1.33%, en baisse modérée, hors remises liées aux encours sur les frais de gestion
L’avantage d’un fonds euros peu performant, c’est que la baisse redoutée ne peut pas être importante. Avec un rendement faible en 2016, le fonds euros SOGÉCAP ne pouvait pas bien dévisser davantage. Le taux publié au titre de l’année 2017, hors bonus de rendement, ressort à 1.33%. SOGÉCAP habillement communique davantage sur un taux moyen, qui n’intéresse pas les épargnants, mais tente en vain de cacher la faiblesse de ses produits. Les bonus de rendement accordés aux encours les plus élevés permettent toutefois de sauver la face.
Publié le par à 0 h 0
Après la totale déconfiture des rendements des fonds euros publiés au titre de l’année 2016, SOGÉCAP tient le cap en 2017, en n’abaissant que peu sensiblement ses rendements. Il est vrai que plus le taux servi est bas, plus il est facile de le maintenir. Avec un taux publié de 1.33%, la Société Générale n’attend pas de bien figurer dans le palmarès des rendements fonds euros 2017.
Taux 2017 SOGÉCAP : 1.33% au pire, 1.85% au mieux en gestion privée
Difficile pour les bancassureurs de proposer des fonds euros attractifs. Leurs encours sont tels qu’il est impossible de fournir un rendement alléchant. Ainsi, la filiale assurance vie du groupe Société Générale a publié au titre de 2017 des rendements pour ses fonds en euros compris entre 1,33% et 1,85%, en incluant des bonus de rendement (accessibles sous forme de remises sur les frais de gestion) liés aux encours détenus sur les contrats.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2017 publié(1) | Taux 2017 net pour l'épargnant(2) |
Variation 2017/2016 | Taux net 2016 | Taux net 2015 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ebene | SECURITE EN EUROS | 1,800 % | 1,521 % | -2,70% |
1,563 % | 2,070 % |
| Erable Essentiel | SECURITE EURO | 1,330 % | 1,124 % | NS | NC | NC |
| Erable Evolutions | SECURITE EUROS | 1,330 % | 1,124 % | NS | NC | NC |
| Sequoia | SECURITE EN EUROS | 1,330 % | 1,124 % | -5,67% |
1,191 % | 1,707 % |
|
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
||||||
Seul le fonds euros du contrat Ebène Gestion Private Banking se voit richement doté de 5 points de base supplémentaires pour afficher un taux au titre de l’année 2017 de 1.85%, soit pour le moment, une performance de bas de tableau.
Dégressivité des frais de gestion
Véritable usine à gaz, impossible à vérifier par les épargnants, l’assureur applique une dégressivité sur les frais de gestion, en fonction de la durée de détention du capital et du montant versé. Ces mêmes contrats, aussi alambiqués, et peu performants ont obtenu de nombreuses récompenses auprès de la presse financière. D’où quelques interrogations supplémentaires sur ces distinctions.
En Gestion Libre, les frais sont dégressifs en fonction du capital constitué au 31 décembre de l’année précédente. L’année d’adhésion, les frais sont fonction du capital investi à l’adhésion. Comme le taux publié par les assureurs est net des frais de gestion, cette remise sur les frais de gestion revient à un bonus de rendement, comme le pratique les autres assureurs.
Les taux de frais de gestion appliqués par tranche de capital constitué sont de :
- 0,08 % par mois pour le capital constitué inférieur à 76.200€,
- 0,06 % par mois pour le capital constitué compris entre 76.200€ et 152.399€, soit 0.24% de bonus de rendement pour une année complète,
- 0,04 % par mois pour le capital constitué à partir de 152.400€, soit 0.48% de bonus de rendement pour une année complète.
En Gestion Sérénité : 0,08 % maximum par mois
Pour le contrat Erable Essentiel ces remises sur les frais de gestion sont sensiblement identiques, seuls les montants changent : 75.000€ au lieu de 76.200€ et 150.000€ au lieu de de 152.400€.
| Assurances Vie | Bonus proposés et conditions | Derniers rendements servis (1) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Année | Bonus | % min UC | % max UC | Capital Min. | Capital Max. | ||
|
|
2017 | +0.240% | 0% | 100% | 76 200€ | 5 000 000€ | 2.850% Brut PS 2,36% Net PS |
| 2017 | +0.480% | 0% | 100% | 152 400€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.240% | 0% | 100% | 76 200€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.480% | 0% | 100% | 152 400€ | 5 000 000€ | ||
| 2025 | +0.500% | 50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2025 | +0.350% | 35% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2025 | +0.150% | 15% | 35% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2024 | +0.500% | 50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2024 | +0.350% | 35% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2024 | +0.150% | 15% | 35% | 0€ | 5 000 000€ | ||
|
|
2017 | +0.240% | 0% | 100% | 75 000€ | 5 000 000€ | 2.850% Brut PS 2,36% Net PS |
| 2017 | +0.480% | 0% | 100% | 150 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.240% | 0% | 100% | 75 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.480% | 0% | 100% | 150 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2019 | +0.240% | 0% | 100% | 75 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2019 | +0.480% | 0% | 100% | 150 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2020 | +0.200% | 0% | 100% | 75 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2020 | +0.450% | 0% | 100% | 150 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.200% | 0% | 100% | 75 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.450% | 0% | 100% | 150 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.150% | 15% | 35% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.350% | 35% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.500% | 50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +0.200% | 0% | 100% | 75 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +0.450% | 0% | 100% | 150 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +0.150% | 15% | 35% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +0.350% | 35% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +0.500% | 50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +0.500% | 50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2024 | +0.350% | 35% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2024 | +0.150% | 15% | 35% | 0€ | 5 000 000€ | ||
|
|
2025 | +0.500% | 50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | 3.250% Brut PS 2,69% Net PS |
| 2025 | +0.350% | 35% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2025 | +0.150% | 15% | 35% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2024 | +0.500% | 50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2024 | +0.350% | 35% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2024 | +0.150% | 15% | 35% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| (1) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
PERP & madelin : un rendement faible de 1.60%
Le taux de rendement pour le Perp Epicéa reste identique à celui de 2016 : 1,60%, également applicable sur les contrats Madelin Palissandre (Palissandre et Palissandre Agri).
Des provisions au-delà des 5%
« Dans un environnement financier marqué par des taux obligataires toujours bas, Sogécap, compagnie d’assurance vie du groupe Société Générale et acteur majeur de la bancassurance en France continue de renforcer significativement ses réserves financières pour les porter au-delà de 5% des encours en euros à fin 2017 », indique le bancassureur dans un communiqué.
Un avis, une question, un commentaire?
💬 Réagir à cet article Taux fonds euros 2017 SOGÉCAP Publiez votre commentaire ou posez votre question...
Taux fonds euros 2017 SOGÉCAP : +1.33%, en... : à lire également
Actualités
L’assurance-vie sera mise à contribution pour le financement du réarmement français
NOUVEAUTÉ !Avec 2000 milliards d’euros d’encours, une partie des capitaux de l’assurance-vie sera orientée vers le prêt aux ETI et PME du secteur de la défense tricolore.
Actualités
Assurance Vie AltaProfits : tous les rendements 2024, fonds euros, fonds croissance, gestion pilotée.. Et bonus 2025
Découvrez tous les rendements 2024 des assurances-vie AltaProfits.
Actualités
Le mirage des rendements des fonds euros en 2025
Les distributeurs de contrats d’assurance-vie jouent-ils à un jeu trompeur en affichant des objectifs de performance au-delà des 4.5%, voire 5%, au titre de l’année 2025 ?
Actualités
Mon Petit Placement : un grand de l’épargne
Mon Petit Placement vient de boucler une année record avec une collecte nette de 60 millions d’euros, portant ses encours à 200 millions d’euros (+60 % en un an).
Actualités
SC Générations Immo ISR : nouvelle unité de compte immobilière innovante axée sur le mieux-vivre et la cohésion sociale
La SC Générations Immo ISR a pour objet le financement d’activités dédiées au mieux vivre ensemble, à la cohésion sociale et contribuant au développement des territoires.