Si Axa se réjouit que 40% des nouveaux versements sont effectués sur les unités de compte, les épargnants savent, eux, pertinemment pourquoi. Le fonds euros Axa a largement perdu de sa superbe au fil des années. Sous les 2% brut en 2017, ce fonds euros ne sert que du 1.60% net des prélèvements sociaux. Seuls les bonus de rendement peuvent redonner un peu de tonus à ce support décidément bien faiblard.
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Le rendement net des frais de gestion est de 1,90% sur les supports en euros de des principaux contrats d’assurance vie Axa (Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel et Optial).
Une fois les prélèvements sociaux déduits, le rendement net pour l’épargnant n’est avoisine donc les 1.60%.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2017 publié(1) | Taux 2017 net pour l'épargnant(2) |
Variation 2017/2016 | Taux net 2016 | Taux net 2015 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Arpeges | AXA ARPEGES | 1,900 % | 1,606 % | -9,52% |
1,775 % | 1,859 % |
| Coralis selection | CORALIS EURO LONG TERME | 1,850 % | 1,563 % | -11,90% |
1,775 % | 2,028 % |
| CORALIS OPPORTUNITE | 1,900 % | 1,606 % | -9,52% |
1,775 % | 1,969 % | |
| Excelium | AXA EURO | 1,900 % | 1,606 % | -9,52% |
1,775 % | 1,859 % |
| Master Plus Vie | MASTER PLUS EURO PATRIMOINE | 1,900 % | 1,606 % | -9,52% |
1,775 % | 0,000 % |
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(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
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Avec un fonds euros aussi faible, le bonus de rendement proposé par l’assureur semblait être effectivement un bon deal, puisque les places boursières se sont bien comportées en 2017. Mais en 2018, qui sait ?
| Assurances Vie | Bonus proposés et conditions | Derniers rendements servis (1) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Année | Bonus | % min UC | % max UC | Capital Min. | Capital Max. | ||
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2016 | +0.100% | 25% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | 2.000% Brut PS 1,66% Net PS |
| 2016 | +0.200% | 25% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2016 | +0.400% | 35% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2016 | +0.500% | 40% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2017 | +0.100% | 35% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2017 | +0.200% | 35% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2017 | +0.350% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2019 | +0.100% | 35% | 100% | 0€ | 50 000€ | ||
| 2019 | +0.200% | 35% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2019 | +0.350% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.100% | 35% | 100% | 0€ | 50 000€ | ||
| 2018 | +0.200% | 35% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.350% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2020 | +0.050% | 40% | 100% | 0€ | 50 000€ | ||
| 2020 | +0.100% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2020 | +0.200% | 40% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.100% | 40% | 100% | 0€ | 50 000€ | ||
| 2021 | +0.200% | 40% | 100% | 50 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.450% | 40% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +1.300% | 30% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2022 | +2.500% | 0% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2025 | +1.000% | 45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2025 | +0.500% | 45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2025 | +1.000% | 45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| 2025 | +2.000% | 45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| (1) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Pour les contrats Amadéo et Amadéo Excellence de la gamme gestion privée, le rendement net du support en euros est de 2 %, porté à 2,10 % si l’épargne est investie à hauteur de 35% minimum sur les unités de compte et 2,25% si l’épargne est pour tout ou partie gérée par un mandat, investie à hauteur de 40% minimum en UC ou si l’épargne est investie au minimum à 50% en unités de compte.
« Nos clients viennent chez AXA France pour faire gérer leur épargne de façon diversifiée, cette stratégie engagée il y a 5 ans porte ses fruits puisque plus de 40 % des nouveaux versements se font en unités de compte », précise Jean Malhomme, directeur épargne et prévoyance d’AXA France, dans le communiqué de presse.
Au sein des contrats PERP Axa, le fonds en euros est rémunéré à hauteur de 2%, en baisse de 0,10 point par rapport à l’année dernière.
Les produits structurés sont des produits financiers en vogue ces dernières années. La majorité d’entre eux ne mériterait pas autant d’attention, surprenant.
Le fonds euros CARAC s’est imposé, au fil des années, comme une référence du marché. Avec une nouvelle offre de bonus de rendement 2025, l’objectif de rendement s’établit à 4.5% en 2025.
La CARAC s’est affirmée comme étant la mutuelle d’épargne de référence du marché.
La rédaction du Revenu passe au crible chaque année l’ensemble des contrats d’assurance vie du marché pour décerner ses Trophées d’Or.
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Le lobby des assureurs, France Assureurs, a publié les moyennes des rendements 2024 en assurance-vie.
