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Le mirage des rendements des fonds euros en 2025
NOUVEAUTÉ !Les distributeurs de contrats d’assurance-vie jouent-ils à un jeu trompeur en affichant des objectifs de performance au-delà des 4.5%, voire 5%, au titre de l’année 2025 ?
Assurances-vie BNP Paribas/Hello Bank, assurées par Cardif, taux 2018 des fonds euros : des rendements décevants
Déception des épargnants équipés de contrats d’assurance-vie commercialisés par BNP Paribas et Hello Bank, assurés auprès de Cardif. Le rendement publié est en forte baisse au titre de l’année 2018. Le pire étant que ce rendement est sous le seuil de l’inflation, le rendement réel pour l’épargnant sur le fonds euros est donc négatif. Une partie des épargnants pourra se contenter des offres de bonus de rendement, servis sous conditions.
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Sans surprise, les contrats d’assurance-vie commercialisés via les réseaux bancaires étant les moins rémunérateurs sur le fonds euros du marché, les contrats de BNP Paribas Cardif voient, une nouvelle fois, leurs fonds euros s’écrouler. Le rendement réel net, donc inflation déduite, est même négatif. L’inflation étant, au titre de l’année 2018, de 1.60%. Une fois les prélèvements sociaux déduits, le rendement du fonds euros Cardif passe de 1.45% à seulement 1.2%. Fort heureusement, les épargnants peuvent rattraper ce manque de performance par des bonus de rendement, soumis à conditions. Le mieux restant encore de choisir de meilleurs contrats d’assurance-vie.
Taux 2018 des fonds euros BNP Paribas Cardif
| Assureur | Contrat | Fonds euros | Taux 2018 publié(1) | Taux 2018 net pour l'épargnant(2) |
Variation 2018/2017 | Taux net 2017 | Taux net 2016 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CARDIF ASSURANCE VIE | Assurance Vie Hello ! | CARDIF | 1,450 % | 1,201 % | -14,71% |
1,408 % | 1,408 % |
| CARDIF ASSURANCE VIE | Lucya Cardif | CARDIF | 1,450 % | 1,201 % | -14,71% |
1,408 % | 1,408 % |
| CARDIF ASSURANCE VIE | Multiplacements 2 | CARDIF | 1,450 % | 1,201 % | -14,71% |
1,408 % | 1,408 % |
| CARDIF ASSURANCE VIE | Multiplacements Privilege | CARDIF | 1,450 % | 1,201 % | -14,71% |
1,408 % | 1,408 % |
| CARDIF ASSURANCE VIE | MultiplusWeb | CARDIF SECURITE | 1,800 % | 1,490 % | -14,29% |
1,739 % | 1,739 % |
|
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
|||||||
Les rendements 2018 dans le détail (hors potentiel bonus de rendement) :
- Multiplacements 1 et 2 : 1,45%,
- BNP Paribas Multiplacements Privilège : 1,65%,
- Gamme Cardif Multiplus, Cardif Essentiel, Cardif Elite : 1,85%.
Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
Des bonus de rendements pour tenter de sauver sa mise...
Les bonus de rendement sont la botte secrète des fonds euros moribonds. Ou comment pousser les épargnants à prendre des risques ? Il est rappelé que ces bonus de rendements sont soumis à des conditions d’obtention.
| Assurances Vie | Bonus proposés et conditions | Derniers rendements servis (1) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Année | Bonus | % min UC | % max UC | Capital Min. | Capital Max. | ||
|
|
2016 | +0.250% | 25% | 100% | 5 000€ | 5 000 000€ | 3.000% Brut PS 2,48% Net PS |
| 2016 | +0.350% | 25% | 100% | 20 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2017 | +0.250% | 25% | 100% | 5 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2017 | +0.350% | 35% | 100% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.200% | 25% | 100% | 5 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2018 | +0.300% | 35% | 100% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2019 | +0.200% | 25% | 100% | 5 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2019 | +0.300% | 35% | 100% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2020 | +0.200% | 25% | 100% | 5 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2020 | +0.300% | 35% | 100% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.200% | 25% | 100% | 5 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2021 | +0.550% | 50% | 100% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +0.350% | 35% | 45% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +0.450% | 45% | 55% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2022 | +0.550% | 55% | 100% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2023 | +0.450% | 35% | 45% | 10 000€ | 0€ | ||
| 2023 | +0.550% | 45% | 55% | 10 000€ | 0€ | ||
| 2023 | +0.750% | 55% | 100% | 10 000€ | 0€ | ||
|
|
2021 | +0.200% | 25% | 100% | 20 000€ | 5 000 000€ | 3.000% Brut PS 2,48% Net PS |
| 2021 | +0.300% | 35% | 100% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| 2023 | +0.750% | 55% | 100% | 10 000€ | 0€ | ||
| 2023 | +0.550% | 45% | 55% | 10 000€ | 0€ | ||
| 2023 | +0.450% | 35% | 45% | 10 000€ | 0€ | ||
| (1) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
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