Denis Lapalus

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• SCPI en assurance-vie, pas de pièges, mais des bons choix à effectuer : optez pour un contrat adapté pour maximiser vos rendements

  Près de la moitié de la collecte en SCPI est effectuée via les contrats d’assurance-vie. La demande est telle que de nombreuses sociétés de gestion ne proposent pas leurs SCPI aux assureurs afin d’en limiter la collecte. Pour les SCPI éligibles, quels sont les points sur lesquels les épargnants doivent porter leur attention afin de choisir au mieux ?

• Assurance vie : le rendement 2018 du fonds euros du contrat EasyVie de EasyBourse (La Banque Postale) crée la surprise : 2.50% !

  Une bonne nouvelle pour les épargnants ayant fait confiance à la nouvelle offre de contrat d’assurance-vie EasyVie, distribuée par la EasyBourse, filiale de La Banque Postale, un contrat assuré par CNP Assurances. En publiant un taux de 2.50%, le fonds euros de ce contrat domine largement ses concurrents directs. Le réveil de CNP Assurances avant sa fusion avec la Banque Postale ?

• Assurance Vie LCL, fonds euros 2018 : du mieux cette année, LCL Vie publie un taux de 1.75%

  Si l’an dernier, les rendements des fonds euros des contrats d’assurance-vie LCL étaient stables, cette année, au titre de l’année 2018, les taux publiés sont en légère hausse. Ainsi, les taux 2018 des fonds euros des contrats d’assurance-vie distribués par le LCL remontent de 0.05% à 0.10% (10 points de base). La première publication du taux du fonds euros équipant le tout nouveau contrat LCL Vie & Prévoyance, LCL Vie, ressort à 1.75%, sensiblement au-dessus de la moyenne des rendements du marché.

• Gestion pilotée Nalo : une excellente résistance à la baisse des marchés sur 2018

  La gestion profilée chez Nalo est réellement personnalisée (et non pas rattachée à un profil d’investisseur type classique), en fonction de chaque épargnant, de son profil de risque, son horizon d’investissement et de son projet. A des fins de comparaison, Nalo a fait l’effort de communiquer les rendements de différents profils de gestion, en fonction de leur degré d’exposition aux actions (via des ETF). Le bilan, pour cette année 2018, particulièrement défavorable au second semestre, est parmi les meilleurs du marché (ie, les moins mauvais, vu de l’épargnant).

• Assurance-Vie MIF : nouvelle période de versement sans frais sur les versements, avec 60€ offerts, sous conditions

  La MIF, plébiscitée par la presse financière, pour la qualité de ses contrats d’assurance-vie et de son fonds euros, a renouvelé son offre de bienvenue de fin d’année dernière, ayant obtenu ainsi un grand succès auprès des épargnants. Cette offre permet de verser exceptionnellement, sans frais sur les versements, sur le fonds euros (2.35% en 2018, brut des prélèvements sociaux et fiscaux), et/ou d’obtenir une prime de 60€ sous conditions de répartition sur les unités de compte. Offre valable jusqu’à fin avril 2019.

• Pour Binck, l’année 2018 aura été faste : +20% de clients et le lancement réussi de l’assurance-vie Binck Vie

  Binck en France (Binck.fr) a réalisé une année 2018 en forte progression, en affichant notamment : +20% d’acquisition nette de nouveaux clients, +11% de transactions et +14% de bénéficie d’exploitation. Le lancement de son offre en assurance-vie Binck Vie est également un franc succès.

• Assurance-vie Évolution Vie (Aviva), un triple bon plan alliant prime, bonus de rendement et SCI.

  Comment bénéficier d’une prime de bienvenue, d’un bonus de rendement sur le fonds euros, tout en investissant sur des SCI de renom ? Les bonus de rendements permettent de doper le rendement du fonds euros. Si l’épargnant est totalement averse aux risques, ces offres ne le concernent donc pas. En revanche, pour les épargnants acceptant de prendre des risques modérés, de type SCPI ou SCI, le contrat Évolution Vie, assuré par Aviva, permet de cumuler les offres. Les SCI éligibles au contrat font partie des unités de compte sur lesquelles une quote-part minimale est à effectuer afin de bénéficier du bonus de rendement sur le fonds euros.

• Contrats d’assurance-vie transférables : Nalo lance une pétition en ligne pour que la mesure soit adoptée par l’Assemblée Nationale

  Le Sénat a voté en faveur d’un amendement permettant la transférabilité des contrats d’assurance-vie. Une bonne nouvelle pour la libération du placement préféré des Français et pour enfin redonner le choix aux Français sur leur épargne ! Pourtant, le gouvernement s’est montré hier défavorable à cette transférabilité, mettant en avant un argumentaire plus que contestable. Alors que l’amendement sera transmis pour examen en 2e lecture à l’Assemblée nationale dans les prochaines semaines, la Fintech Nalo s’engage en vue de l’adoption dans la Loi PACTE de cette avancée majeure et nécessaire, et a lancé une pétition à destination des épargnants et acteurs du secteur.

• Transfert de contrats d’assurance-vie de plus de 8 ans : une aubaine et un séisme, votés par le Sénat dans le cadre de la loi Pacte

  Une aubaine pour nombre d’épargnants collés avec des contrats d’assurance-vie moribonds, un séisme pour les assureurs les plus mal lotis ! Mais ne rêvez pas trop vite ! Les assureurs représentent un puissant lobby et feront tout pour que cela ne se produise pas. Le gouvernement n’a pas du reste l’intention de donner suite à cet amendement voté par le Sénat. Cet amendement sera probablement écarté lors de second examen à l’Assemblée Nationale la semaine prochaine.

• Assurance-vie Swiss Life, taux des fonds euros 2018, en forte baisse : de 1.50% à 2.50% (avec de multiples bonus)

  Mauvaise nouvelle pour les épargnants investis sur le fonds euros SwissLife, la chute du rendement est forte : en 2018, le fonds euros SwissLife ne servira que du 1.50% brut, en-dessous de l’inflation. En 2017, le fonds euros SwissLife avait publié un rendement de 1.80% (sans bonus). Il faudra donc aux épargnants avoir recours à de multiples bonus pour espérer dépasser les 2%.

• Assurance-Vie Advize (Ma Sentinelle Vie), performances 2018 des profils de gestion : les épargnants ne s’en sortent pas si mal

  Les rendements des différents profils de gestion, exposés aux risques de marchés, sont dans le rouge, la fin d’année 2018 ayant été particulièrement baissière. Les profils de gestion, les plus exposés aux risques de marchés, du contrat Ma Sentinelle Vie, pilotés par Advize, publient logiquement des rendements négatifs, mais moins sévèrement que ceux de la concurrence publiés à ce jour.

• Assurance-vie : Bourse Direct Horizon sera équipé en 2019 du robo-advisor Advize

  Le tout nouveau contrat d’assurance-vie Bourse Direct Horizon devrait rapidement devenir la référence du secteur. Le courtier en ligne place un à un tous les morceaux du puzzle pour faire de ce contrat, un must have pour les épargnants. Avec l’ajout prochainement de supports immobiliers, et la mise en place des solutions d’Avize, non seulement la gestion en ligne du contrat sera grandement facilitée, mais les robo-advisors pourront alors préconiser les allocations d’actifs optimisées en fonction des conditions de marchés aux investisseurs les plus actifs.

• Assurance-Vie, Garance Epargne, taux 2018 du fonds euros de 3.10%, le meilleur fonds euros du marché ?

  La mutuelle spécialiste de l’épargne retraite long terme marque, une fois de plus, le marché de l’assurance-vie en publiant un rendement identique à celui de 2017 sur son fonds en euros : 3.10%. Sans contrainte de versement en unité de compte, ce fonds en euros est donc éligible au classement des meilleurs fonds euros 2018 du marché. Seul handicap, ce fonds euros est encore jeune, seulement deux années d’ancienneté.

• Boursorama Vie / Euro Exclusif : rendement de 2.31% au titre de 2018, soit +10% de hausse par rapport à 2017

  Un effet d’annonce bien exploité ! Boursorama a patiemment attendu que le plus gros de la vague des publications annonce des résultats moyens avant d’annoncer une bonne nouvcelle pour les épargnants équipés et investis sur le fonds euros Exclusif : une performance de 2.31% sur 2018. Une hausse de rendement de +10% par rapport à 2017. Ceci ne suffira pas pour autant pour figurer dans les tous premiers rendements du marché.

• Assurance-Vie Pro BTP, taux 2018 du fonds euros : 1.96%

  Certes, le fonds euros du contrat PRO BTP est une nouvelle fois en baisse, à 1.96% au titre de l’année 2018, pour 2.06% en 2017. En revanche, ce rendement sera supérieur à la moyenne du marché, une relative bonne nouvelle pour les épargnants concernés.

• Assurances-vie BNP Paribas/Hello Bank, assurées par Cardif, taux 2018 des fonds euros : des rendements décevants

  Déception des épargnants équipés de contrats d’assurance-vie commercialisés par BNP Paribas et Hello Bank, assurés auprès de Cardif. Le rendement publié est en forte baisse au titre de l’année 2018. Le pire étant que ce rendement est sous le seuil de l’inflation, le rendement réel pour l’épargnant sur le fonds euros est donc négatif. Une partie des épargnants pourra se contenter des offres de bonus de rendement, servis sous conditions.

• Assurance-Vie, fonds EUROSSIMA, rendement 2018 : le point selon vos contrats

  Ce fonds Eurossima, c’est un peu l’embrouille pour bon nombre d’épargnants. Depuis 2017, année du changement de niveau de frais de gestion sur le fonds Eurossima, passant de 0.6% à 0.75%, sur tous les nouveaux contrats souscrits, et sur certains anciens contrats d’assurance-vie non individuels, les épargnants sont quelque peu perdus, constatant une différence entre le taux de rendement publié, et le taux effectivement versé sur leurs contrats. Détails.

• Assurance-Vie, taux 2018 des fonds euros assurés par Generali Vie, Eurossima : 1.65% Netissima : 2.25%

  Sans surprise, Generali Vie publie une baisse de rendement sur le fonds historique Eurossima. Le fonds Netissima fait de son côté mieux qu’en 2017. Eurossima et Netissima servent respectivement du 1.65% et du 2.25% pour des niveaux de frais de gestion de 0.75%. Selon les contrats et les frais de gestion appliqués, les rendements pour ces mêmes fonds euros peuvent donc varier.

• Assurance-Vie, taux des fonds euros 2018 assurés par SPIRICA

  Le rendement des fonds euros Spirica baissent tous de 10 points de base. Visiblement l’assureur n’a pas souhaité de faire de détails. Petite déception pointée sur le fonds euros EURO ALT 2, dont le rendement passe sous les 3%, à 2.90% bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Un rendement attractif qui ne doit pas faire oublier les conditions de versement, presque ubuesques, sur ce fonds euros ALT 2.

• Assurance-Vie, taux 2018 des fonds euros Suravenir, 2.00% et 2.80% pour Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités

  Comme attendu, les rendements publiés, ce jour, par Suravenir sont stables par rapport à 2017. Les fonds euros Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités, largement distribués sur les contrats d’assurance-vie Internet, affichent respectivement du 2% et du 2.80%. Ainsi le point bas des rendements des fonds euros des principaux contrats d’assurance-vie en ligne a été touché. Il ne reste plus qu’à attendre la remontée des taux d’intérêts. Le fonds euros du PERP Suravenir sert une nouvelle fois du 2.40%, une performance appréciable.